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　　习近平总书记深刻指出：“要改善金融服务，疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的管道。”保险作为市场化的机制，可有效助力创新创业，改善实体经济“供血”能力，增强实体经济“造血”功能，并直接向实体经济“输血”，服务助推实体经济发展。

　　通过保险机制助力创新创业，服务和促进实体经济发展。创新具有不确定性大、风险高的典型特征，保险作为市场化的风险转移机制和社会互助机制，可通过对创新本身风险、创新产业化风险和创新主体的风险管理和保障，来降低万众创新的不确定性，激发亿万群众智慧和创造力，服务创新驱动，促进实体经济发展。一是以保险机制降低创新活动的不确定性，为创新本身提供风险保障。科技创新具有高投入、高风险的典型特征，有效管控好科技创新的风险，事关国家科技创新体系的运行效率和可持续发展。而科技保险作为管理科技创新风险的有效金融工具，可提高科技企业的抗风险能力。比如，中国人保面向科技企业开发的关键产品设备保险，能够在科技企业的关键机器设备遭受意外损失时提供及时足额补偿，确保研发过程不断档，保障迭代创新顺利推进。二是以保险机制分散创新成果使用风险，为创新成果产业化提供风险保障。科技创新要转化为推动实体经济发展的现实生产力，关键是实现产业化。但在产业化的初期，用户的顾虑较多，往往担心创新技术不够成熟、性能不够稳定，影响正常生产。这就需要在创新企业和用户间构建稳定的风险分担机制。在创新成果的推广和转化过程中，保险能以市场化方式转移和分散创新成果使用风险，增加用户运用创新成果的积极性，突破创新成果向现实生产力转化不力的瓶颈，促进创新成果的快速产业化。比如，中国人保牵头组建首台（套）重大技术装备保险共保体，利用保险手段控制和转移首台(套)重大技术装备在使用过程中可能面临的风险，有效增强使用单位的购买和使用信心，降低科技研发单位的“试错成本”，推动国产高端装备制造产业的市场化进程。

　　推进保险机制畅通创新群体融资渠道，改善实体经济“供血”能力。千千万万创新者的融资渠道畅通了，实体经济发展的活力就更强、发展动力就更足。保险可通过提供信用增级服务、提供保单质押贷款服务、培育创新投资基金等，疏通流向实体经济的毛细血管，改善实体经济的供血能力。以保险机制提供信用增级服务，促进金融信贷对创新支持。小微企业蕴藏着巨大创新活力，是创新的主力军之一。但由于经营的规范性、透明度还有待提高，信用担保机制缺乏，小微企业普遍面临融资难融资贵问题。通过保险机制，在风险可控的前提下，开发适合小微企业需求的贷款保证保险和信用保险产品，能够提供信用增级服务，合理分担银行等金融机构的信贷风险，促进银行信贷支持。中国人保积极探索小额信贷“政府＋保险＋银行”的风险共担模式，显著增强了贷款机构发展小微企业信贷的信心，保险机制提供保单质押贷款服务，有效解决创新群体担保和抵押难的问题。创新群体贷款难，在实际操作层面往往表现为寻求担保和抵押难。这一问题可通过保单质押，便捷地从保险公司获得贷款资金。此外，还可以通过保险机制将专利、知识产权、应收账款等纳入保险保障，在分散创新风险的同时，实现银保互动，促进金融资源流向创新群体。 （作者单位：中国人民财产保险公司衡水分公司）

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